本人確認書類について詳しく確認できたところで、いよいよ実際の本人確認方法について解説をしていきます。 本人確認の方法には、よく利用されるもので「対面」「郵送」そして近年一般化しているオンライン本人確認「eKYC」があります。 店頭や窓口で利用者本人と直接申込手続きを行う際、本人確認を実施するケースです。
マイナンバーカードを申請する
事業者は、申込者が「現在どこに住んでいるか」を正確に把握する必要があるため、古い住所のままの書類は受け付けられません。 有効期限は、その書類に記載された情報が最新であることを保証する期間です。 例えば、運転免許証は定期的な更新時に視力検査や講習が行われ、ドライバーとしての適性が再確認されます。 期限が切れているということは、その確認が行われていない状態を意味し、証明書としての信頼性が担保されないのです。 また、本人確認書類そのものが偽造されていないかを確認する真贋判定も行われます。 書類を斜めから撮影させ、厚みやホログラムの輝きなどをチェックしたり、ICチップに格納された情報を読み取ったりすることで、精巧な偽造書類を見破ります。
メリット・デメリット
必要な書類の一覧や、手続きでつまずかないための注意点、さらには事業者向けのeKYCサービスの選び方まで、本人確認に関するあらゆる疑問に答える内容となっています。 また、au PAY利用開始後も定期的な本人確認をお願いすることがございます。 身元確認とは、運転免許証などの本人確認書類に記載されている本人特定事項とサービスの申込書を照らし合わせて、内容に相違がないか確認することです。 本人確認（KYC）は、取引やサービスを開始するときにユーザーに対して実施する手続きの一つです。
対面本人確認でIC認証は義務化されますか？
具体的には、架空名義の口座やペーパーカンパニーなどに資金を移転させたり、株・債券、不動産の購入や大口寄付などを行ったりします。 悪質なマネーロンダリングへの対策を強化するため、先述の犯罪による犯収法が施行されています。 従来、KYCは金融機関を主とする特定事業者に義務付けられ、本人確認の際の本人確認記録作成・保存、疑わしい取引の届け出などが求められていました。
また、対面での本人確認はスピーディに完了すると言っても、ユーザー1人あたりの申し込みや本人確認にはある程度の時間がかかります。 特に、窓口が混み合う時間帯になると、対応できるユーザーの数は限られてしまうところがデメリットと言えるでしょう。 しかし、保険証や年金手帳などの顔写真がない本人確認書類の提示を受けた場合は、さらに次のようなフローが必要です。 書類の種類によっては、提示がその1点だけで済むものや2点提示を受けなければならないもの、合わせて補助書類が必要になるものもあります。 ここでは、本人確認書類として認められている書類について詳しく解説します。 運転免許証のICチップを読み取ることにより、ICチップ内に記録された情報を利用することで本人確認が完了します。
本人確認の流れ
直接ユーザー本人の容貌と本人確認書類の写真を見比べることができるため、なりすましのリスクは少ない方法と言えるでしょう。 法規制が緩い国にペーパーカンパニー（取引だけを行い事業をしない会社）を設立し、そこを通して不動産を購入するというマネーローンダリングが実際に行われていました。 万が一シェア商品の破損や盗難、ユーザー同士のトラブルが発生した際にも本人確認によって得た個人情報を元に、素早く対応をすることができます。 カードの種類や、クレジットカード会社によって審査の基準は異なりますが、本人確認の要件は法律によって定められています。 また、開設時だけではなく、長く使われていなかった口座に入金や出金があった際や、開設から一定の期間が経った場合も定期的に本人確認をする場合があります。 EKYC後の本人確認書類には目視チェックも必要であり、正確に実施できる手法を検討していたという経緯があります。
本人確認（KYC）について徹底解説！ベストな本人確認方法とは？
利用者にその場で身分証明書を提示してもらい、申込書と身分証明書を照らし合わせて相違がないかを確認します。 暗号資産業界で新たな市場を切り拓くスタートアップ・株式会社coinbookは、新規サービスの開始に伴うユーザーの急増に備え、ネクスウェイの本人確認ソリューション を導入しました。 非対面での場合、ユーザーは本人確認書類の写しを用意し、郵送の手続きが必要になります。 対面であっても、店舗が営業している時間に予定を合わせて足を運ぶ必要があるでしょう。
- その背景には、社会情勢の変化や犯罪の巧妙化に対応する必要性がありました。
- 郵送で書類が届くまでには1〜2日かかるため、本人確認完了までに早くても4日程度かかってしまいます。
- これは、これらの情報が個人の医療情報に繋がる機微な情報であるためです。
- これらの行為を防ぐため、国際的な要請に基づき、特に金融機関などのお金の流れに関わる事業者には、取引を行う顧客が誰であるかを厳格に確認する義務が課せられています。
- KYCには、個人に対して行うKYCとは別に法人に対して行うKYCもあり、確認要件も異なります。
- 弁護士、司法書士、行政書士などの士業においても、業務内容によって本人確認が求められるケースがあります。
従来は、利用者（顧客）に事前付与したIDとそれに紐づくパスワードの入力といった「知識情報」により本人確認を行うことが広く行われてきました。 このように1つの要素によって本人確認を行うことを「単要素認証」と言います。 多要素認証には、本人であるかどうかをより確実に識別でき、なりすましを困難にする効果があります。 「身分証明書確認」では提示する身分証明書によって個人を特定する情報（氏名・住所・生年月日）を確認し、個人（対象者）が実在するかを確認します。 その上で必要に応じて身分証明書に記載されている住所に実際に居住しているかどうかを、転送不要郵便で書類を送付、あるいは実際に訪問することで「住居確認」を行います。 fxverge 体験談 不動産特化型クラウドファンディング事業を行うロードスターキャピタル株式会社では、申込件数の増加に伴い、社内での対応が限界になりました。
KYCで準拠すべき法律「犯収法」
ポイント：対面本人確認は、従来の目視確認から、ICチップを活用した真正性確認へ移行していく流れが強まっています。 見た目だけでは本物と区別しづらい偽造書類も存在するため、担当者の目視確認だけに依存した運用には限界があります。 従来は、本人確認書類の券面を目視で確認したり、コピーを取得したりする運用が一般的でした。 しかし、本人確認書類の偽造技術が高度化している現在では、見た目だけで真偽を判断することが難しくなっています。
金融取引事業・投資型クラウドファンディング
適切な時期に行うことによって効果的なリスクマネジメントにつながります。 今回は「新規顧客が口座を開設するとき」と、「既存顧客の情報を確認するとき」の2つのシーンについて解説します。 KYCには対面、郵送、オンラインなどの方法がありますが、特にオンラインで本人確認を行うeKYCの普及が進んでいます。 司法書士業務では、犯収法に定められた取引時確認が必要な業務を行う際、本人確認が義務付けられています。 日本生命保険相互会社では、これまで職員や来店窓口などで対面による保険加入希望者の本人確認を行っていました。
記事一覧
顧客へのサービス提供開始後、一定期間を経て再度KYCを実施して顧客の情報を再確認することを「継続的顧客管理」と言います。 主な目的は、サービス提供開始時に確認した利用者本人が引き続き使用しているか、利用目的などに変更はないかを確認することです。 併せて当初の本人確認時に取得した住所や電話番号、職業といった属性情報に変更がないかも確認し、変更されている場合には新たな情報を提供してもらい登録情報の更新を行います。 サービス利用開始時に加えてこの「継続的顧客管理」を行うことにより、口座やサービスの不正利用を防止、発見する効果があります。 長期間使用していない口座やアカウントがある場合、他者に乗っ取られるなどの被害が発生していないかも確認できます。 まず第一に、利用者を保護し、より安全でより質の高いサービスを提供するためです。
対面本人確認に求められる対応
オンライン取引だけでなく、店舗や窓口での対面取引においても、本人確認の厳格化が求められるようになっています。 ご登録いただいたメールアドレス宛てにニュースレターの配信と日経電子版のキャンペーン情報などをお送りします（登録後の配信解除も可能です）。 ※令和4年12月までに、マイナンバーカード方式で申告等データを送信いただいている方については、本人確認が「実施済み」となります。 これらは単なる業務効率化に留まらず、事業成長の根幹に関わる重要なメリットです。 提出する本人確認書類の画像が、AIや目視による確認に耐えうる品質であることが求められます。
本人確認書類としてよく使用される身近なものは運転免許証ですが、他にも使用できる書類はさまざまです。 今後の本人確認では、オンラインと対面を分けて考えるのではなく、あらゆる本人確認を統合的に管理する視点が求められます。 対面IC認証への対応を進めることで、法改正対応、不正利用防止、業務効率化を同時に実現しやすくなります。 対面本人確認の厳格化に対応するためには、IC認証に対応した本人確認サービスの導入が有効です。 ProTech ID Checkerは、オンライン本人確認だけでなく、対面取引での本人確認にも対応できる本人確認サービスです。 対面での取引時確認にIC認証を取り入れることで、偽造書類対策や確認品質の向上が期待できます。
